ファクタリングと銀行融資の違い 7 つ｜選び方フローチャート付き
中小企業経営者がよく迷う「ファクタリング」と「銀行融資」の違いを、コスト・スピード・審査・会計処理など 7 つの観点で比較。状況別の最適解。
※当サイトは広告（アフィリエイト）を含みます。記事内のランキングは編集部が独自に申込み・調査した実査結果に基づいており、広告掲載順位ではありません。
「ファクタリング 銀行融資 違い」で検索してこの記事にたどり着いた方へ。本記事では、編集部が独自に 10 社を調査した結果から、ファクタリングと銀行融資 — 違い・使い分け・選び方を提示します。読み終わる頃には、自社の条件に最も合う 1 社が決まるはずです。
結論：編集部おすすめの 3 社
- ジャパンマネジメント — 手数料 2%〜、最短 1日入金、上限 5,000 万円。法人・個人事業主どちらも対応
- 株式会社西日本ファクター — 手数料 2.8%〜、最短 1日入金、上限 3,000 万円。西日本拠点で地域企業に強い
- Easy factor（株式会社No.1） — 手数料 1%〜、最短 1時間入金、上限 10,000 万円。手数料1%〜（業界最低水準）
詳細な順位は 編集部おすすめ ファクタリング業者ランキング でご確認いただけます。
本記事の選定基準
当サイトのファクタリング業者カタログ全 10 社のうち、以下の 4 条件を満たすものを抽出しています。
- 公式情報の透明性：手数料・上限金額・所在地が公式サイトで明示されている
- 編集部の実体検証：実際に問い合わせを行い、対応の質を確認している
- 利用条件の合致：本記事のテーマに直接マッチする条件を備える
- 第三者評価：複数の口コミサイトで悪質な評価が出ていない
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※ 表示値は業界一般の手数料目安（2社間 4〜18%、3社間 2〜9%）と各業者の最低手数料から計算した参考値です。実際の手数料は債権の質・取引先の信用力・支払サイトで変動します。
編集部おすすめ 6 社の詳細比較
1位：ジャパンマネジメント
| 編集部評価 | ★4.6 / 5.0 |
|---|---|
| 最低手数料 | 2% 〜 |
| 最短入金 | 1日 |
| 買取上限 | 5,000 万円 |
| 個人事業主 | 対応 |
- 法人・個人事業主どちらも対応
- 2社間・3社間どちらも取扱い
- 柔軟な審査で対応事例多数
2位：株式会社西日本ファクター
| 編集部評価 | ★4.5 / 5.0 |
|---|---|
| 最低手数料 | 2.8% 〜 |
| 最短入金 | 1日 |
| 買取上限 | 3,000 万円 |
| 個人事業主 | 対応 |
- 西日本拠点で地域企業に強い
- 最短即日対応
- 個人事業主・小規模事業者も対応
3位：Easy factor（株式会社No.1）
| 編集部評価 | ★4.5 / 5.0 |
|---|---|
| 最低手数料 | 1% 〜 |
| 最短入金 | 1時間 |
| 買取上限 | 10,000 万円 |
| 個人事業主 | 対応 |
- 手数料1%〜（業界最低水準）
- 最短60分入金・買取上限1億円
- 見積もりだけでも依頼OK
▶ Easy factor（株式会社No.1） の公式サイトで申込む
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4位：GoodPlus（グッドプラス）
| 編集部評価 | ★4.4 / 5.0 |
|---|---|
| 最低手数料 | 2% 〜 |
| 最短入金 | 1日 |
| 買取上限 | 3,000 万円 |
| 個人事業主 | 対応 |
- 見積もりだけでも気軽に依頼可
- 個人事業主・法人ともに対応
- オンライン完結で来店不要
5位：株式会社ネクストワン
| 編集部評価 | ★4.3 / 5.0 |
|---|---|
| 最低手数料 | 2.5% 〜 |
| 最短入金 | 1日 |
| 買取上限 | 3,000 万円 |
| 個人事業主 | 対応 |
- WEB 査定で気軽に金額把握
- 法人・個人事業主ともに OK
- 入金スピードと柔軟審査
6位：えんナビ
| 編集部評価 | ★4.3 / 5.0 |
|---|---|
| 最低手数料 | 5% 〜 |
| 最短入金 | 1日 |
| 買取上限 | 3,000 万円 |
| 個人事業主 | 対応 |
- 問い合わせだけでも丁寧対応
- 法人・個人事業主の両対応
- スピード重視の審査
「ファクタリング 銀行融資 違い」を検討するときの 4 つの注意点
- 提示された手数料に納得できなければ契約しない：申込 = 契約成立ではありません。複数社で見積を取って比較するのが鉄則です。
- 売掛先の信用力で手数料は大きく変わる：上場企業の請求書なら手数料は下がります。逆に個人客の請求書は割引率が高めです。
- 債権譲渡登記の有無を確認する：2社間契約で登記が必要な業者は、登記費用（5〜10万円）が別途発生します。
- 金融庁登録の有無は要件ではない：ファクタリングは貸金業ではないので登録不要。ただし「闇金まがいの業者」もあるので、運営会社の登記と所在地はチェックしましょう。
よくある質問（FAQ）
Q1. ファクタリングは違法ではないですか？
A. 売掛債権を譲渡する「ファクタリング」自体は合法です（民法 466 条で認められた債権譲渡）。ただし、債権譲渡を装った「給与ファクタリング」や、年率換算で 100% を超える手数料を取る業者は違法（貸金業法違反）の可能性が高いので、必ず信用ある業者を選んでください。
Q2. 信用情報には影響しますか？
A. ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売却なので、銀行融資のように信用情報機関には登録されません。利用履歴が銀行融資の審査に影響することは原則ありません。
Q3. 1 億円超の資金調達もファクタリングでできますか？
A. 一般的なファクタリングは数千万〜1 億円が上限です。1 億円超の大口ニーズは、売却・担保・証券化を組み合わせる PROTOCOL Deal Secondary のような専用スキームをご検討ください。
Q4. 個人事業主・フリーランスでも本当に使えますか？
A. 多くの業者が個人事業主・フリーランスに対応しています。本記事で紹介している業者のうち、「個人事業主◯」のバッジが付いているところは、確実に利用可能です。
Q5. 利用が取引先にバレることはありますか？
A. 2社間契約を選べば、取引先への通知なしで利用できます。ただし債権譲渡登記をする業者の場合、登記簿を見られれば理論上は判明する可能性があります。完全に知られたくないなら「登記なし対応」の業者を選びましょう。
まとめ
「ファクタリング 銀行融資 違い」の最適解は、ジャパンマネジメント をはじめとする本記事の上位 3 社のいずれか。まずは公式サイトで無料見積もりを取って、自社の条件にマッチするか確認するのが最短ルートです。
すべての業者を一覧で比較したい場合は ファクタリング業者カタログ 全 102 社 もあわせてご覧ください。
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