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最終更新：2026年6月6日／資金繰り総研 編集部 by PROTOCOL

週次資金繰り管理のやり方｜月次では遅い会社の資金管理術

資金繰りが厳しくなってくると、月次の資金繰り表では「気づいたときには遅い」という事態が起きます。月の途中で入金と支払いのタイミングがずれ、月末を待たずに資金が尽きるからです。本記事では、資金が逼迫した局面で効く「週次（13週）資金繰り管理」のやり方を解説します。基本の月次表がまだの方は資金繰り表の作り方から。

結論：危ない時期は「13週ローリング」で先を見る

資金が厳しい局面の定番が、13週（約3か月）を週単位で管理し、毎週1週ぶんずらして更新していく「13週ローリング予測」です。事業再生の現場でも使われる手法で、月次では見えない「週レベルの谷」を捉えられます。

※単位：千円。数値はサンプルです。

月全体ではプラスでも、第2週末に残高が120まで落ち込むのが分かります。月次表ではこの谷は見えません。給与や大口仕入の支払週に入金が間に合わないと、月の途中でショートする――これを事前に捉えるのが週次管理の狙いです。

週次に切り替えるべきサイン

• 月末の繰越が月商の半月分を下回る月が続いている
• 借入のリスケ中、または返済が資金繰りを圧迫している
• 大口の支払い（給与・賞与・納税）と入金のタイミングが噛み合わない
• 「今月は乗り切れるか」を毎月ヒヤヒヤしている

ひとつでも当てはまるなら、月次に加えて週次管理を導入する価値があります。逆に資金に余裕がある会社は、月次で十分です。

13週ローリング予測の作り方（4ステップ）

STEP1：横軸を13週に分ける

今週を起点に、13週ぶんの列を用意します。週の区切りは「給与・支払いの締め日」に合わせると実務に沿います。

STEP2：確定した支払いを週に置く

給与日、仕入・外注の支払日、家賃、リース、借入返済、納税。支払いは「出ていく週」に正確に置くのが最重要。資金が厳しい局面では、支払いの精度が生死を分けます。

STEP3：入金を「実際に入る週」で控えめに置く

売掛金の入金予定を期日の週に。遅れがちな取引先は1週後ろ倒しで見積もるくらい慎重に。

STEP4：毎週末に1週ずらして更新（ローリング）

1週終わるごとに実績を反映し、新しい13週目を1週追加します。これを続けることで、常に「向こう3か月の週次の資金」が見える状態を保てます。

週次で谷が見えたときの優先順位

週レベルの谷は猶予が短いため、打ち手の順番が重要です。

1. 入金を早める：取引先に入金前倒しを依頼。間に合わないなら、売掛金を期日前に資金化するファクタリングで谷を埋める（即日〜数営業日）。
2. 支払いの順番を調整：支払いを遅らせられるもの（仕入先への相談）と、絶対に遅らせてはいけないもの（給与・税金・社会保険）を仕分け。
3. つなぎ資金：当座貸越・短期融資の事前枠を確保しておく。

どの打ち手から動くべきか整理したい場合は、資金繰り総研の無料診断が役立ちます。週次管理で時間を稼ぎつつ、根本的な資金繰り改善を並行するのが理想です。

まとめ

資金が厳しい局面では、月次の資金繰り表では「月の途中の谷」を見逃します。13週ローリングで週単位の資金を先読みすることで、給与・納税・大口仕入と入金のズレを事前に捉え、手を打てます。支払いを遅らせる優先順位を誤らないこと（給与・税金・社保は最優先）が、信用を守る鍵です。

週次で谷が見えたら、無料診断で打ち手を整理し、急ぎはファクタリング比較やシミュレーターも検討を。税金・融資の個別判断は、必ず各公式窓口・専門家にご相談ください。

資金繰り総研 編集部 by PROTOCOL ／ 本記事は一般的な情報提供を目的としたものであり、特定の取引・契約を推奨・保証するものではありません。