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最終更新：2026年6月6日／資金繰り総研 編集部 by PROTOCOL

銀行提出用の資金繰り表の作り方と見られるポイント

融資やリスケを相談するとき、銀行から資金繰り表の提出を求められることがあります。普段の自社管理用とは少し意識を変える必要があり、「銀行が何を見ているか」を踏まえて作ると、融資の通りやすさが変わります。本記事では、銀行提出用の資金繰り表の作り方と、担当者が見るポイントを解説します。基本の作り方はこちら。

結論：銀行は「返済できるか」と「計画の現実性」を見る

つまり銀行は「貸したお金がちゃんと返ってくるか」を、資金繰り表の数字で確認します。盛った計画は逆効果。現実的で、根拠が説明できる数字が信頼を生みます。

銀行提出用に意識する5つのこと

• 実績と計画を分ける：直近数か月の「実績」と、これからの「計画」を区別して示す。実績があると計画の信ぴょう性が増す。
• 売上は控えめ・根拠つきで：受注残・継続取引など根拠を説明できる範囲に。過大な見込みは見抜かれる。
• 融資の反映を入れる：希望する借入の入金と、その後の返済を計画に織り込む。
• 資金使途を明確に：「運転資金◯か月分」「設備◯◯」など、何に使うかを資金繰り表と整合させる。
• 繰越がプラスで回ることを示す：融資後、各月の繰越が安全に推移する計画にする。

提出時に一緒に用意すると良い資料

• 試算表：直近の経営成績の裏づけ。
• 売上の根拠資料：受注書・契約書など。
• 返済計画の説明：返済原資をどう確保するか。

資金繰り表を整えても当座の資金が不足する場合は、融資と並行して売掛金を期日前に資金化するファクタリングで時間を稼ぐ方法もあります。自社に合う進め方は無料診断で整理できます。融資の個別判断は金融機関・税理士にご相談ください。

まとめ

銀行提出用の資金繰り表は、「返済できること」と「計画の現実性」を数字で示すのが目的です。実績と計画を分け、売上は根拠つきで控えめに、融資の入金と返済を織り込み、融資後も繰越がプラスで回る計画にする――これが信頼につながります。盛るより正確に、厳しい月は対策まで語る。それが計画性の証明になります。

当座の資金繰りは無料診断やファクタリング比較もご活用ください。融資の判断は金融機関・税理士へ。

資金繰り総研 編集部 by PROTOCOL ／ 本記事は一般的な情報提供を目的としたものであり、特定の取引・契約を推奨・保証するものではありません。