資金繰りシミュレーター

• コスト比較・ファクタリング手数料：公庫の基準利率（無担保 年4.05〜5.65%・令和8年10月1日現在）、信用保証料（年0.45〜1.90%）、各社の公表金利・手数料（2026年10月確認）。銀行の金利は年2.0%と仮定。ファクタリングの目安は2社間5〜20%・3社間1〜9%。
• 調達できる額：融資は月商の1〜3か月分（公庫は7,200万円まで）、ファクタリングは請求書の70〜90%で計算した目安です。くわしい判定（14の手段）は調達戦略シミュレーターへ。
• 実質年率：手数料 ÷ 手取り × 365 ÷ 日数。DSCR：（経常利益＋減価償却費−税金）÷ 年間の返済額。借入可能額：手元に残るお金 × 返済年数 − いまの借入。
• 遅延損害金：元本 × 利率 × 日数 ÷ 365（1円未満切り捨て）。2020年4月1日以降に遅れた分の法定利率は年3%です（民法404条）。

• 日本政策金融公庫「金利情報 小規模事業者／個人事業主の方【国民生活事業】」（令和8年10月1日現在）：https://www.jfc.go.jp/n/rate/index.html
• 全国信用保証協会連合会「保証制度について」（責任共有制度の保証料率 年0.45〜1.90%）：https://www.zenshinhoren.or.jp/guarantee-system/
• 当サイト「融資（銀行・公庫・ビジネスローン）」各社の公表金利（2026年10月確認）：https://finance.protocol.ooo/debt/
• 当サイト「ファクタリング」手数料の目安（2社間・3社間）：https://finance.protocol.ooo/factoring/
• 当サイト「請求書カード払い」各社の公表手数料（2026年10月12日確認）：https://finance.protocol.ooo/invoice-card/
• e-Gov法令検索「利息制限法」：https://laws.e-gov.go.jp/law/329AC0000000100
• e-Gov法令検索「民法」（第404条 法定利率・第419条）：https://laws.e-gov.go.jp/law/129AC0000000089
• 会社カード：毎月の残高＝手元のお金＋（月商−毎月の支出−毎月の返済）。DSCR＝（月商−毎月の支出）×12 ÷（毎月の返済×12）の概算。CCC＝（回収＋在庫−支払いの月数）×30日。緑・黄・赤の区切りは当サイトの目安で、資金ショートは公庫の融資に申込から送金まで1か月程度かかることをふまえ3か月以内を要対応としています。
• 同業の平均：中小企業庁「中小企業実態基本調査」令和7年確報（令和6年度決算実績）の産業別・売上高階級別表（法人企業）。各項目の合計額 ÷ 売上高から計算。
• 必要書類と融資までの日数：日本政策金融公庫「小規模事業者／個人事業主の方」、「国民生活事業をはじめてご利用の方へ」。

本ツールは一般的な情報提供で、特定の金融商品の勧誘を目的とするものではありません。実際の条件は事業者や審査の結果により異なります。