海外取引・輸出入 のファクタリング徹底ガイド｜海外取引 ファクタリング【2026年版】

01この記事の結論（30秒でわかる）

海外取引のお金の悩みは、大きく「払ってもらえるか心配（守りたい）」と「入金まで待てない（早くお金にしたい）」の2つです。どちらなのかで、相談する先が変わります。

02そもそも国際ファクタリングとは？（1分でわかる）

この記事に出てくる言葉

03国際ファクタリングを扱う会社（公式で確かめたこと）

国際ファクタリングを公式サイトで案内している3社を並べました。丸いマークは、その項目が公式サイトで確かめられたら✓、書かれていなければ−です。点数や順位ではありません。

保証だけ

三菱UFJファクター 国際ファクタリング三菱ＵＦＪファクター株式会社確認できた情報 3 / 4

代金の保証あり

お金にするしない（公式）

費用最低1万円〜

FCI加盟

L/Cなしの取引を保証取引先の了解が必要

• 世界のファクター会社と協力し、海外の取引先の信用を調べて保証
• 「輸出債権の買取・資金調達サービスは行っておりません」と明記
• 信用調査は1社10,000円（税別）、保証料は請求額に対する所定の率

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回収と保証

みずほファクター 輸出ファクタリングみずほファクター株式会社確認できた情報 4 / 4

代金の保証原則100%

支払いまで最長180日

結果が出るまで原則2週間

FCI加盟

約40か国回収の管理も任せる

• インボイス1枚ごとに、回収と管理まで引き受ける
• 取引先の支払いが90日以上遅れたら、原則100%保証
• 検収が終わってから支払う取引は対象外

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保証と買い取り三

三井住友銀行 国際ファクタリング株式会社三井住友銀行確認できた情報 2 / 4

代金の保証原則100%

お金にする買い取りも可

費用記載なし

FCIページに記載なし

L/Cなしの取引を保証フォーフェイティングも

• 輸入国のファクタリング会社の保証をもとに、原則100%の支払いを保証
• 保証をもとに輸出代金の買い取りも可能（別の手続きが必要）
• 買い戻す必要のない手形の買い取り（フォーフェイティング）も扱う

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三菱UFJファクターの国際ファクタリング

世界各国のファクター会社と協力して、海外の取引先の信用を調べ、代金を保証するサービスです。FCIのネットワークを使い、L/Cを使わない送金やD/A（手形）の取引を保証すると案内しています。輸出債権の買い取り・資金調達はしていないと書かれています。

1. 国際ファクタリングを使うことを、先に取引先（買い手）に了解してもらう
2. 三菱UFJファクターに取引先の信用調査を頼む（海外のファクターが調べて、保証できる金額が通知される）
3. 船積みが終わったら、インボイスとB/Lのコピーを出して申し込む
4. 海外のファクターが取引先から代金を回収し、三菱UFJファクターを通じて支払われる

みずほファクターの輸出ファクタリング

後払い送金の輸出代金の回収を引き受け、インボイス1枚ごとに回収と管理をし、取引先が払えなくなったときは原則100%保証するサービスです。取引先の支払いが90日以上遅れたときに支払われると案内しています。

• 対象：商品の販売代金とサービスの対価。支払いまで120日程度まで（最長180日）。検収（受け入れ検査）が終わってから支払う取引は対象外
• 結果：申し込んでから原則2週間後までに、保証の条件が分かる
• 国：アメリカ・中国・台湾・ドイツなど約40か国（金融情勢で変わることあり）
• 取引先には、ファクタリングを使うことを知らせる書類（Introductory letter）を送る

三井住友銀行の国際ファクタリング

L/Cを使わない送金の輸出取引で、輸入国のファクタリング会社の保証をもとに、原則100%の支払いを保証すると案内しています。この保証をもとに、輸出の代金を買い取ってもらう（お金にする）ことも、別の手続きをすれば可能とされています。また、取引先が払わなくても買い戻す必要のない「フォーフェイティング」という手形の買い取りも扱っています。

04中小企業の味方：NEXIの輸出代金保険

日本貿易保険（NEXI）は、国が出資する貿易保険の会社です。「中小企業・農林水産業輸出代金保険」は、中小企業向けに手続きを簡単にした保険で、2026年3月発行のパンフレットで次のように案内しています。

商品へのクレームなどでもめて払われない場合は、話し合いや仲裁で決着してから請求します。また、親会社・子会社など、資本関係のある相手との取引は対象外です。問い合わせは NEXI お客様相談窓口（0120-671-094）へ。

05費用の目安（公式で分かる範囲）

どれも、取引先の国・信用・支払いまでの日数で費用が変わります。同じ取引先・同じ金額で、2か所以上に見積もりを頼むと比べやすくなります。

06使う前に気をつけること

• 取引先に知らせる必要がある：三菱UFJファクターは取引先の了解を先に取ること、みずほファクターは取引先に通知の書類を送ることを案内しています。国内の「取引先に知られない2社間ファクタリング」とは違います。
• どの国でも使えるわけではない：使える国はサービスごとに決まっていて、情勢で変わります。取引先の国を最初に伝えましょう。
• もめごとがあると支払われにくい：品質へのクレームなどで払われない場合は、すぐには保証や保険の対象になりません。
• 為替の変動は守ってくれない：代金がドルなどの外貨の場合、円に換えるときのレートの上がり下がりは、保証や保険とは別の話です。気になるなら、取引のある銀行に相談しましょう。
• ふつうのファクタリング会社に頼むとき：海外の取引先への売掛金に対応しているかは会社ごとに違うので、申し込む前に必ず確かめてください。

07輸入の仕入れ代金が足りないとき

海外から仕入れる会社は、先に代金を送らなければならないことがあります。国内の取引先への売掛金があるなら、国内のファクタリングで早めにお金にする方法があります。取引が始まったばかりで売掛金がないなら、銀行や日本政策金融公庫の融資も考えましょう。

国内のファクタリング会社はファクタリング会社ランキングやファクタリング会社の図鑑で比べられます。

08海外取引・輸出入のファクタリングのよくある質問

Q1：国際ファクタリングとは何ですか？

L/C（信用状）を使わない送金の取引を、安全にするために使われます。

Q2：国際ファクタリングで、すぐにお金になりますか？

三菱UFJファクターは、輸出債権の買い取り・資金調達はしていないと公式に書いています。三井住友銀行は、国際ファクタリングの保証をもとに輸出代金を買い取ることも、別の手続きで可能としています。

Q3：どこに相談できますか？

中小企業なら、日本貿易保険（NEXI）の中小企業・農林水産業輸出代金保険も選べます。

Q4：費用はいくらですか？

NEXIの保険は、1,000万円・60日払いの輸出で米国向け63,400円の例が案内されています。

Q5：取引先に知られずに使えますか？

取引先に知られずに使う形ではないと考えてください。

Q6：NEXIの輸出代金保険は誰でも使えますか？

日本からの輸出で、1件5,000万円以下、船積みから支払いまで180日以内の取引が対象です。

Q7：為替の変動も守ってもらえますか？

円に換えるときのレートの変動は別の話なので、気になる場合は取引のある銀行に相談してください。

09まとめ

1. 悩みは2つ：海外の取引先が払うか心配（守る）か、入金まで待てない（お金にする）か。
2. 守るなら：国際ファクタリング（三菱UFJファクター・みずほファクター・三井住友銀行）か、中小企業ならNEXIの輸出代金保険（損失の95%）。
3. お金にするなら：国際ファクタリングは保証だけのこともあるので、買い取りまでできるかを確かめる。銀行の輸出手形の買い取りも相談先です。
4. 取引先には知らせる形が基本。使える国、もめごと、為替の変動にも注意しましょう。

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